Борьба с мошенниками в банковской сфере

С развитием финансовых услуг в интернете, банки и рядовые пользователи каждый день сталкиваются с новыми видами мошенничества. Для того чтоб эффективно бороться с различными случаями обмана недостаточно только активной работы системы безопасности банков, но и со стороны пользователи требуется предельная внимательность при совершении платежей, оплате услуг, и доступе к интернет-банку.

Какие бывают способы обмана?

  • Подмена официального сайта с помощью компьютерных и телефонных вирусов с целью перехватить все вводимые данные включая логин, пароль и коды доступа полученные через смс. При таком способе вы можете не заметить подмены так как ссылка на сайт будет в точности совпадать с ссылкой на официальный сайт, возможны различия только в сертификате шифрования SSL.
  • Перенаправление на сайты ловушки (фишинговые сайты). Мошенники могут создать сайт с похожим названием с наполнением в точности совпадающим с официальным сайтом, введенные данные на таком сайте попадут в руки мошенников. Попасть на такой сайт можно при неправильном вводе адреса интернет-банка, получив ссылку в письме, смс, либо другом источнике.
  • Рассылка смс от банка, вы получаете смс сообщение с информацией от банка и просьбой перезвонить на указанный номер. В сообщении может содержаться любая информация с просьбой срочно перезвонить для решения возникшей проблемы. К примеру сообщение может содержать такой текст “Ваша банковская карта заблокирована. тел. +7-123-456-7890 ЦБ.РФ”. При получении подозрительных сообщений не перезваниваете по указанному номеру, лучше перезвонить по номеру телефона банка указанному на обратной стороне карты, либо обратиться в ближайшее отделение вашего банка.
  • Рассылка email от банка, мошенники могут подделать почтовый адрес банка и прислать письма содержащие недостоверную информацию от лица банка. Такие письма могут содержать вирусы, платежные документы с реквизитами счетов мошенников и требованием срочно погасить задолжность.
  • Поддельные приложения для мобильного интернет-банка. Установленные приложения могут предложить вам ввести данные для доступа к интернет-банку и отправить их мошенникам вместе с смс кодами.
  • Похищение данных карты включая PIN/CVV код. Мошенники могут заполучить PIN код и данные карты при оплате в магазине/кафе/снятии наличных в банкомате с помощью специальных устройств скиммеров, после чего делается дубликат карты и снимаются наличные в банкомате. Заполучить CVV код (указан на обратной стороне карты) мошенники могут двумя способами: 1) переписать или сфотографировать карту при оплате в кафе/ресторане (к примеру официант взял у вас банковскую карту ушел провести платеж за одно сделал фото карты с двух сторон); 2) похищение платежных данных при оплате банковской картой в ненадежном интернет магазине.

Как защитить свою банковскую карту?

Для защиты необходимо выполнять рекомендуемые банком правила безопасности, внимательно относиться ко всем операциям с банковской картой и интернет-банком.

  • пользуйтесь антивирусными программами, регулярно обновляйте антивирусные базы данных. Антивирусные программы должны быть установлены и в мобильном устройстве если вы пользуетесь мобильным интернет-банком.
  • не открывайте подозрительные письма полученные от имени банка и не переходите по указанным в письме ссылкам.
  • проверяйте правильность адреса интернет-банка в адресной строке браузера.
  • проверяйте наличие SSL сертификата (закрытый зеленый замочек в адресной строке) и наличие протокола https:// в адресной строке. Не вводите данные если адресная строка выделена красным цветом а замочек или протокол https в адресной строке перечеркнут.
  • перед установкой приложения банка из Google Play, App Store, Winstore убедитесь что приложение распространяется от имени банка.
  • не сообщайте третьим лицам, в том числе сотрудникам банка, пароли доступа к интернет-банку, коды полученные в смс, данные указанные на банковской карте, PIN/CVV коды от банковской карты.
  • при оплате в интернет магазинах используйте виртуальные банковские карты с необходимой суммой.
  • при оплате в кафе магазинах и ресторанах не упускайте карту из вида, при необходимости пройдите вместе с официантом/продавцом до кассы с терминалом оплаты.
  • для снятия наличных пользуйтесь банкоматами установленными в отделениях банка.
  • по возможности укажите допустимые лимиты на оплату в интернет магазинах, лимиты на снятие наличных, лимиты на оплату через терминалы, страны в которых разрешено проводить оплату.
  • отключите функции которыми не пользуетесь к примеру такие как овердрафт, кредит для дебетовой банковоской карты.
  • подключите оповещение через смс или email оповещение.
  • подключите опцию 3-D Secure, если данная технология поддерживается банком и доступна для вашей карты .  
  • по возможности не держите крупную сумму на счете банковской карты, во многих интернет-банках есть возможность перевести средства на специальный накопительный (сейф) счет, создать быстрый вклад без срока действия с небольшим процентом .
  • при выборе банковской карты по возможности заказывайте карту с чипом, без магнитной полосы.
  • не публикуйте в социальных сетях состояние вашего счета, платежные реквизиты, и любые другие данные которые помогут мошенникам.  

При возникновении подозрительных действий с вашим банковским счетом незамедлительно обращайтесь в банк  по телефону (указан на обратной стороне банковской карты), либо личным обращением в отделение банка.

Если при оплате банковской картой в интернете вы получили странные ошибки и есть подозрения что данные могли быть похищены, вы можете обратиться в банк с просьбой перевыпустить карту. В таких случаях текущая банковская карта сразу же блокируется, на выпуск новой карты уходит от одного дня до месяца в зависимости от банка, а средства с вашего счета можно получить через кассу в отделении банка.

С момента хищения данных банковской карты до обналичивания может пройти несколько дней. Обычно данные собираются хакерами, продаются в виде базы данных с тысячами банковских карт, после чего находится покупатель который обналичивает.

Если вы заметили на банкомате подозрительное устройство накладку не пытайтесь снять его самостоятельно, не поднимайте панику, запишите телефон обслуживающего банка, отойдите в сторону, позвоните в данный банк и сообщите о подозрительном устройстве.

Узнайте какие средства безопасности и защиты платежей доступны в вашем банке.

Сбербанк

Ваша безопасность

ВТБ24

Для владельцев карт, Будьте бдительны!

Финансовая корпорация “Открытие”

Безопасность

Россельхозбанк

Безопасность

Альфа банк

Интернет-банк “Альфа-Клик”, Безопасность

Банк Москвы

Безопасность, 10 правил безопасного использования продуктов и услуг

 

Яндекс.Метрика